キャッシングをする際の審査ポイントは
学生・専業主婦・フリーターは審査に落ちやすいというイメージはありますね。
では、なぜそう感じるのか。
それは「社会的信用」が関わってくると思います。
キャッシング会社は「お金をキッチリ返せる経済力があるか」を、プロファイルで判断します。
審査を通過する上でポイントとなってくるのは以下の通りです。
○現在の借り入れ状況
○年収
○職業
○申込書の記入ミス
意外と、申し込みフォームの記入ミスが審査に落ちるポイントとなっていることが多いのです。
記入の際は、落ち着いて丁寧に、間違いがないか気をつけることと、最後にミスがないか確認する作業が大切です。
また、現在の他者からの借り入れと年収をみて「返済比率」をみることができます。
返済比率とは、返済状況をみることのことで、低ければ低いほど良いです。
そして、今後の返済能力を知るために「職業」大切です。
多くの場合は、実際に会社に在籍確認を行います。
それは、本当に会社に所属しているのかみるためです。
それによって返済能力がある程度わかるので、「職業」は重要なポイントとなってきます。
審査に有利な職業は？
審査を通過するために大事なのは「職業」が深くかかわっていることがわかっていただけたでしょうか。
そこで、これから本題である「審査に不利・有利な職業」を紹介します。
専業主婦
専業主婦は働いておらず、社会的信用がないとみなされ、審査に落ちてしまうのではないか、と思われがちですが、実はそうではありません。
実際、ソニー銀行カードローンやセブンカードローンなどは専業主婦でも借りることができると評判のローン会社です。
逆に借りることができないカードローンは、Mr.カードローンなどがあります。
また、銀行系ではない消費者金融も、基本的に専業主婦は借りることができません。
しかし、私が聞いた話では「専業主婦は意外と審査に通りやすい」ようです。
なぜなら、「配偶者」がいるため、貸し倒れするケースが少ないからです。
もし返済できない場合でも、配偶者の給料で返済してもらうことができるので、ある意味独身者よりも「信用」があります。
利用限度額が50万円までなどに設定され、それ以上の借り入れを制限されるケースは多いですが、「専業主婦のかたも歓迎のカードローン」は、上記のような理由で審査に前向きです。
学生
大学生であれば借りることができます。
高校生では借りることはできません。
大学生でアルバイトをしていたり、収入がある場合はなお良いです。
しかし、アルバイトもしていない場合は基本的にNGです。
ソニー銀行カードローンなどは限度額10万円ですが借り入れも可能な銀行です。
また、学生の場合は「学生ローン」という方法も一つとしてあるので、それも手です。
しかし残念ながら、あまり審査の通過率は良くはありません。。
しっかり返せる当てがあることをアピールするためにも、アルバイトを見つけてからの借り入れが賢明でしょう。
フリーター・アルバイト
生計を支えているのはアルバイトである、という場合も、特に問題はありません。
一定の収入があるからカードローンを利用できるわけであって、審査自体に大きな問題はありません。
しかし、フリーターやアルバイトの審査通過率はあまり良くないです。
それはなぜか？
原因は主に二つでしょう。
○フリーターやパートは年収が低く、返済比率が悪い
○年収が低いため、他社で借り入れをしている場合が多い
返済比率は低ければ低いほど良いため、フリーター・パートは特に返済比率を抑える必要があります。
30％以下が好ましいでしょう。
例えば月収18万円を稼ぐフリーターがいるとします。
そうすると、年収は216万円です。
返済比率を30％とすると、借入限度額は64.8万円となります。
返済比率25％でも、借り入れ限度額は54万円です。
つまり、50～60万円は借りることは出来ますが、他で限度額いっぱいに借りてしまっていたら、そこからさらに借入枠を広げるとなると難しいでしょう。
派遣社員・契約社員
派遣社員や契約社員は、フリーターの延長と考えてください。
「フリーター以上、正社員未満」ですから、基本的にフリーターと変わりません。
返済比率30％を目安にしているのも変わりません。
ローン会社によって30％とするか、35％とするかが変わってくるので、方針などにもよるでしょう。
会社員
会社員は最も審査に通りやすいです。
しかし、会社員と一言で言ってもピンからキリまであります。
大手で倒産とは無縁の巨大会社の場合と、小さな会社でいつ潰れてもおかしくないような会社では審査も変わってくるでしょう。
小さい会社に勤めていると給料が低いとみなされることも多いようです。
返済比率としては、「属性」が高い場合だと大体40％くらいまで可能なようです。
しかし、これは年収の4割が借金に消えることを意味してますので、生活に余裕はなくなるでしょう。
そして会社員の審査は「勤務年数」がとても重要になってきます。
浅い年数だと、それは悪い意味で審査に影響を与えます。
逆に勤務年数が長いと好印象になることは間違いないでしょう。
自営業
経営者や自営業の人はお金持ちのイメージがあり、審査も通りやすいと勘違いされますが、
実は「収入が不安定」とみなされ審査に落ちるなどはよくあります。
カードローンの資金使途自由ですが、「事業性資金」にはできないことがほとんどです。
なので、自営業の方が資金借り入れ申請をする場合は、
「事業が上手くいっていないのでは？」と疑いを持たれ、決算内容について詳しく聞かれます。
そういったことから避けられないのは自営業者の苦労です。
ただ、事業が上手くいっていて儲かっている場合は、とにかく調子がいいです。
限度額800万円などという借入額もあるほど。
まさに「晴れの日に傘を貸してくれる」といった感じです。
いかがでしたか？
常識とは少し違ったり、逆にイメージのままであった場合もあると思います。
実際に判断基準となるのは様々な要素が関わっており、職業だけでは判断はできませんが、参考になればと思います。