2017年にじぶん銀行が始めた「スマホATM」カードローン革命なるか？！

■じぶん銀行からサービスが開始されたスマホATMとは？

じぶん銀行とは、UFJとKDDIが共同出資して生まれたネット銀行です。

・擬人化して説明！じぶん銀行カードローン「じぶんローン」のことが3分で理解できる

そして2017年3月末、そんなじぶん銀行からスマホATMと呼ばれるサービスが開始されたというニュースが発信されました。
言葉から察するに、お金を預ける、お金を引き出すことができるサービスということはイメージすることができますが…。
具体的なイメージは正直なところ沸きません。

ということで、一言で説明をすると「キャッシュカードの役割をスマホが担ってくれるもの」となります。
一般的なATMの利用方法は、お金を引き出すとき、キャッシュカードをATMに挿入し、暗証番号を入力、そして引き出したい金額を入力して、現金を手にすることができる流れになっています。

これが単純に、キャッシュカードの部分がスマホになっただけというイメージになります。
当然、預ける場合も同様の流れです。
キャッシュカードを所持する必要がなくなるため、財布の中に常に忍ばせておく必要もなくなります。
財布を物理的に薄くすることができるメリットがあるわけですね。

スマホATMを利用するためには、じぶん銀行アプリをスマホにインストールする必要があります。
本サービスが開始される前から提供されているアプリとなっており、このアプリの1つの機能として、追加された形になるからです。

◇スマホATMのメリットは何？

・セキュリティがキャッシュカードよりも強固になる
・近くにATMがあるか？を簡単に探すことができる
（この2つのメリットは、じぶん銀行IT戦略室、セブン銀行行推進部の方がメディアで発言した内容となっています）

前者のセキュリティに関しては、スマホ自体にセキュリティロックが掛かっているため、スマホを落としたとしても、不正利用される可能性が低いというもの。
じぶん銀行のアプリ自体にも指紋認証というセキュリティが必要となっているため、より強固になっているというわけです。
これに加えて、遠隔で操作することも可能なため、直ぐに消去することが可能というのがセールスポイントに。
（アカウントさえ持っていれば、情報はサーバ上に存在するため、スマホを変えたとしても問題がないメリットもある）

後者のATMを探す機能。
ご存知の通り、スマホにはGPS機能が搭載されています。
そのGPSを利用して、じぶん銀行アプリを起動したとき、直ぐ近くに利用できるATMがないか？を探してくれる機能。
「近くにATMがない！」という状況…意外とあったりします。
その度に、ネットで調べてマップで調べてと面倒この上ありません。
しかし、このようにアプリを立ち上げるだけで、直ぐに探してくれるわけですから、非常に便利な機能というわけです。

■カードローンを利用する人にとって恩恵はあるのか？

残念ながら、カードローン利用者に対して恩恵は得にありません。
単純にキャッシュカードの役割をスマホATMが担っただけなので、カードローンの視点から言えば、何も変わっていないことと同じ状況というわけです。
カードローンを利用して、指定口座に振込をしてもらった後、お金を引き出すことになりますが、これがスマホATMでできるだけという話になります。ただ、スマホにローンカードが入っているイメージになるので、バレにくい

とはいえ、スマホATMが利用できる「じぶん銀行アプリ」の使い勝手はよいため、今までのインターフェイスは健在と言えます。
じぶん銀行アプリがカードローン用に提供しているサービスは以下になります。

・カードローン利用の申し込み
・借入の申し込み
・出入金明細照会
・利用状況照会
・取引への簡易ログイン
・ATMロックの解除/再ロック
・インターネットバンキングロックの解除/再ロック
・返済期日の変更
・返済サイクルの変更
・登録情報の変更
・為替レート通知
・ATM検索
・パスワード設定
・じぶんプラスステージ照会
※スマホATM（iPhone4,iPhone4Sは除く）

これだけのことが出来てしまうため、さらに上のサービスを求めることになります。
それはそれで、今が「良い出来になっている」だけあり、難しい要求になるため、先の話になりそうです。

■まだまだ発展途上のサービス…今後に期待したいところ

スマホATMが登場して、まだ間もない状況です。
発展途上のサービスとなっているため、今後、様々な機能が盛り込まれていくことが予想されます。

例えば、2017年4月中旬の時点で、既に「使いにくい」という声も上がっています。
お金を引き出すわけですから、ある程度の操作は必要になってしまうことは理解できますが、それでもキャッシュカードと比較すると使い勝手が悪いという評価が上がっています。
これらを改善していくことは間違いないため、今後、期待をしていきたいところです。

◇スマホを使ったカードローンサービスとしては期待をしたいところ

スマホATMという1つの機能ではなく、じぶん銀行アプリというスマホアプリとしては、期待をしたいところです。
例えば、もっと匿名性を高くしたり、もっと簡単にお金を引き出せたりと。
「申し込みをした時点でQRコードがじぶん銀行アプリへ送られ、そのQRコードを持ってATMに行けば引き出せる」など。
ただ…これは、今のスマホATMと変わらないため、ATMではなくコンビニのレジだったり、セブン銀行ATMだけではなく、他行のATMも使えるようになったりという工夫が必要になりますが…。

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