年収が200～250万円の方、
どうしても200～250万円必要な方、
現在200～250万円借入があり、返済を楽にしたい方…。
「200～250万円とローン」に関する疑問は、多くの人が抱くものです。
すべてにおいて大事なことは、「借りやすいこと」と「金利」の2つです。
借りやすさは、審査を受ける上でも大切です。借りやすくないカードローン会社に申し込んで、審査に落ちた履歴が残ってしまうと、他の業者からも断られてしまう可能性が高くなります。
同時に、お金を借りる際の金利は長期に渡って重要な役割があります。金利が高いところで借りると、苦しい金利で返済をずっと続けなくてはならないかもしれません。
この二つはカードローン会社を選ぶ上でとても重要になってきます。
このページで紹介するのは、気軽に借りれる低金利の銀行カードローンをご紹介します。
賢く借りたいあなたも、すぐにでも借金地獄から抜け出したいあなたも、カードローンの賢い借り方を伝授しますよ！
◆カードローンは賢く借りる！
近年、カードローンなど借りやすいローンが多くなってきていて、お金を借りやすい時代になりました。
しかし一方で、借金が返済できずに困ったり、金融に関するトラブルも多くなっているのも事実…。
特に若い世代で債務整理をする人が増え、自己破産などに追い込まれるケースも多く報告されています。
この場合、貸した業者側が悪いかというと、そうではありません。借り方が悪いのも事実ですね。
◇趣味で借金すると…
どのようなケースで借りすぎてしまったのか…趣味で自己破産するケースを見てみましょう。
男性の借金の典型的な例が、ギャンブルです。ギャンブルによる自己破産の平均額は500万円。30代の平均年収は480万円ですから、年収以上の借金は非常に重荷でしょう。
女性の場合は、ホストクラブやエステにハマってしまって高額になるケースが多いです。借金の平均額はなんと250万円で、男性がキャバクラで借金するのが平均130万円なので、その約2倍の借金です。20代女性の平均年収は320万円程度なので、返済するのは非常に大変なのがわかるでしょう。
それ以外には、車やバイクの中古品やパーツいじりなどにハマったケースで200～300万円は余裕で飛んでしまいます。高級ブランドでのショッピングにハマると、財布で数万円から十数万円、カバンで数十万円～数百万円はかかります。
趣味にハマると、10万円単位の出費がザラになってしまうのがわかります。こういった趣味にハマった出費で自己破産に至る可能性もあるのです。
趣味にお金をかける気持ちは痛いほどわかりますが、借金地獄は賛成できません。
「使いすぎ」に注意して賢く借りましょう。
◇消費者金融の借りやすさに注意！
借金地獄への入り口として、よくあるパターンが消費者金融からの借入です。CMや広告などでよく見かけることなども相まって、生活の中に溶け込んでいます。
「ご利用は計画的に」なんて書いてありますが、これは自分でコントロールするしかないのです。
ここが落とし穴で、消費者金融の借金は借り方を知っておく必要があるのです。
少額の借入が便利な消費者金融は、一見するととても便利な業者です。店舗も多く、審査もスピーディーで早ければ当日の借入も可能です。ただ、便利だからといって何社からも借りると、まとまって高額になっていき、金利だけでも高くなってしまいがち…消費者金融は中でも高金利なことで有名です。（利息制限法の上限で18％）
毎月18％の利息がつくことで、どんどん借金が増え、あっという間に借金地獄…なんてことになりかねません。これが「多重債務」ですね。消費者金融での高額借入はやめましょう。
◇オススメは低金利の銀行カードローン
では、高額を借りたい場合はどうすればよいのか？
オススメは低金利が売りの「銀行系カードローン」です。
銀行での借り入れは手続きが面倒、審査が厳しいといったイメージがあるかもしれませんが、カードローンは違います。非常に手軽で、消費者金融よりもはるかに低い金利で便利に利用できます。
一般的にローンは借りる金額が大きければ大きいほど金利が下がる仕組みになっているので、金利の低い銀行系カードローンでおまとめできれば、金利をグッと抑えることができます。
ということは、200～250万円などまとまったお金を借りたい人にピッタリなんです！
もちろん、少額での借入も金利が低いので、銀行系カードローンはオススメです。
◆200～250万円借りるなら銀行カードローンがオススメ
消費者金融のカードローンは、貸金業法によって年収の3分の1以下しか貸し付けてもらえないという決まりがあります。（総量規制）
ですので、例えば消費者金融で250万円借りるには、年収がその3倍の750万円以上が必要になるということです。
消費者金融の広告にある「最大500万円まで」という最大限度額は、年収1500万円以上の人しか適用されません！
そして最初に貸す際は「とりあえず10万円貸して様子見」というのが消費者金融の鉄板の手法です。実際は、最初から高額融資は無理なのです。
もし、200～250万円の高額な融資を消費者金融から「借りやすそうだから」という理由で借りる気だったのなら、すぐに借入先を見直した方が良いです。
オススメは、銀行系カードローンです。総量規制の対象外で年収の縛りがないので、借りれる可能性があります。
たださすがに、年収200万円未満で200万円以上の高額融資を受けることはできません。（住宅ローンやカーローンなどの目的ローンは別です）
目的のないフリーローンのカードローンでは、最低でも借入額の半分以上の年収（250万円の借入希望であれば、年収500万円）でないと厳しいでしょう。
消費者金融は3倍なくてはなりませんから、それに比べたら銀行系カードローンは比較的自由が利くほうかもしれませんね。
⇒借入額が年収の半分以上でもおまとめローンの審査に通るのか？
【200～250万円借りたいあなたにオススメ】
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| 楽天銀行スーパーローン概要 | ||
| 金利 | 限度額 | 返済日 |
| 1.9～14.5% | 最大800万円 | 1日,12日,20日,27日 から選べる |
| 申込方法 | 遅延損害金 | 総量規制 |
| ホームページでの申し込みのみ | 19.9％ | 対象外 |
| 利用条件 | ||
| ①満年齢20歳以上62歳以下の方 （※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ④楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です |
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ネット銀行なので店舗がなく、インターネットのみでのアクセスとなります。
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◆年収200万円前後の人が借りるには？
年収200万円は決して高収入とは言えません。年収200万円前後の人が借りるには、どのくらい、どこであれば借りれるのか、見ていきたいと思います。
《審査について》
年収200万円以上なら、ブラックリストに載っていない限り審査に通ると考えられます。
また、200万円に届いていなくても、絶対落ちるというわけではなく、通る可能性もあります。
《限度額について》
年収によって、借りれる限度額が当然変わってきますから、消費者金融など年収の3分の1までなどの制限がある（総量規制）場合は、それに合わせた限度額しか設定してもらえません。
ただ、銀行カードローンは総量規制にならないので、年収に関係なく限度額が設定されることになります。最大で年収の半分まで借りられるといわれるほど、銀行カードローンには大きな可能性があるのです。ただし、これはうまくいった場合です。年収200万円ていどであれば、消費者金融と同じ位だと思っておいた方が良いでしょう。
◇消費者金融と銀行カードローンの違い
借入をするのに年収がネックになっている場合は、借りられる額はほぼ変わらないと考えた方が良いです。ですので、消費者金融と銀行カードローンの違いを理解し、優先順位から選ぶと良いでしょう。
そこで、それぞれの特徴をまとめて表にしてみました。
▼銀行系と消費者金融系の比較
| 強み | 弱み | |
| 銀行系 | ・金利が抑えられる ・借入額が大きい |
・審査がきびしい ・口座が必要の場合も |
| 消費者金融系 | ・審査が通りやすい ・すぐに借りられる |
・金利がやや高い ・借入額がやや少ない |
数万円を早く借りるなら、消費者金融がスピーディーです。
ただし、10万円以上を借りるなら、銀行系カードローンの方がより返済が楽なのでオススメです。
◇年収200万円未満の人が借りたい場合
銀行系カードローンは年収を重要視しているので、融資条件に「年収200万円以上であること」と書かれています。
ただし、年収が200万円未満で低くても借りれる銀行カードローンもあるので、諦めないでください。ネット銀行系は比較的オススメです。
■裏技
最近（2～3ヵ月以内）に発行された源泉徴収票もしくは給与明細の中で一番月収が高いものを用意し、給与明細額（税込）×18ヵ月（ボーナス6ヵ月分を含む）の金額でなんとか年収200万円を超える数値にして申請するという方法があります。
年収証明書や賞与証明書、納税証明書、確定申告書などを提出する必要がない銀行に申し込めば、すんなり通ることもあります。もちろん、免許証などの本人確認書類の提出はしなくてはなりません。
年収に自信のない方、年収が200万円にギリギリ届いていないという方は、ぜひ検討してみてください。
⇒【元銀行員直伝】おまとめローンの審査を通りやすくする裏技10選
◇年収200万円台の人が借りたい場合
年収200万円台の大台は、ごく一般的な利用者なので、選択肢はかなり広がります。
20代前半の方で年収200万円台の正社員はもはや当たり前に多く、銀行側としてはこの層に貸さないわけにはいかず避けては通れない道となっています。最近ではボーナスのない非正規社員も多く、30代でも年収200万円台は珍しくありません。
しかし、このくらいの給料では毎月のやりくりはかなりキツイでしょう。給料日前の地獄の1週間を味わったことがあるでしょうか。筆者も何度も経験しましたが、この地獄の時期にお財布に1万円でも入っていればかなり違ってきます。
現在の銀行カードローンはアルバイト・パートでも申し込めるところが増えています。
例えば、楽天銀行スーパーローンは満20歳以上なら収入があれば学生でもOKです。審査もスピーディーで、急ぎのときに重宝するカードローンといえるでしょう。ネット銀行なので、実店舗はありません。そのため、スピードにかなり力を入れているようです。ローンカードが手元に届く前にお金を振り込んでもらうこともでき、楽天銀行の口座がなくても申し込めるので、面倒な手続きを踏まずにカードローンだけの利用も可能です。
給料日前の地獄を回避する数万円の借入は、楽天銀行スーパーローンがオススメです。
⇒年収300万円以下の場合／おまとめローンの審査と限度額の目安
◇年収300万円台の人が借りたい場合
年収300万円台は生活費以外にも使えるお金が増えると考えられ、100万円以上の高額借入も可能になってきます。
余裕がある程度あるので、より条件の良い銀行カードローンがオススメです。
神奈川県、東京都、群馬県の一部に居住している方、勤務している方限定ですが、横浜銀行カードローンは地方銀行とは思えないハイスペックローンです。一部の地域の方に限られているので、チャンスがあればかなりラッキーでしょう。
【年収300万円台のあなたにオススメ】
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| 横浜銀行カードローン概要 | ||
| 金利 | 限度額 | 返済日 |
| 1.9～14.6% | 10～1,000万円 | 毎月10日 |
| 申込方法 | 遅延損害金 | 総量規制 |
| インターネット・電話・郵送・FAX・店頭窓口 | 18.0% | 対象外 |
| 利用条件 | ||
| ● 神奈川県内、東京都内、群馬県前橋市、高崎市、桐生市のいずれかに住んでいる、もしくは、勤務している ● 契約時の年齢が満20歳以上69歳以下である ● 安定した収入がある人、またはその配偶者（専業主婦、パート・アルバイトは申込可能、学生は申込み不可。また、収入には年金を含みます） ● 横浜銀行の口座を持っている（カードローン申込み時に同時申込みも可能） |
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金利も低く限度額も高いため、様々な場面で活躍すること間違いなしです！